Na je loopbaan minder onderweg: wat verandert er voor je wagen en je verzekering?
Kort antwoord. Wanneer het woon-werkverkeer wegvalt, verandert het gebruik van je wagen grondig. Je rijdt op andere momenten, om andere redenen en doorgaans over een kleinere afstand per jaar. Je verzekeringscontract is afgesloten op basis van je vroegere gebruik en past zich niet vanzelf aan. Een duurzame vermindering van het risico kun je aan je verzekeraar melden, met de vraag om het contract te herbekijken. Het einde van je loopbaan is daarom een logisch moment om het gebruik, de waarborgen en de manier waarop je premie wordt berekend naast elkaar te leggen. |
Inhoud
Wat verandert er aan je autogebruik wanneer het woon-werkverkeer wegvalt?
Moet je je verzekeraar verwittigen wanneer je stopt met werken?
Hoe ga je na hoeveel je nog werkelijk rijdt?
Wat betekent minder rijden voor de premie?
Heb je nog dezelfde waarborgen nodig als tijdens je loopbaan?
Welke ritten komen in de plaats van het woon-werkverkeer?
Hoe pak je de jaarlijkse controle van je contract aan?
Veelgestelde vragen over je wagen en verzekering na je loopbaan
Wat verandert er aan je autogebruik wanneer het woon-werkverkeer wegvalt?
De vaste dagelijkse rit verdwijnt, en daarmee het traject dat bij de meeste werkenden het grootste deel van de jaarlijkse kilometers uitmaakt.
Voor veel mensen is de rit naar het werk jarenlang de ruggengraat van hun autogebruik geweest. Je reed ze op vaste uren, vaak in de spits, en je herhaalde ze elke werkdag. Geen enkele andere verplaatsing komt zo regelmatig terug.
Na de loopbaan komt daar een ander patroon voor in de plaats. De ritten worden korter en minder voorspelbaar. Je rijdt naar de winkel, naar een hobby, naar vrienden, naar de kleinkinderen. Je vertrekt wanneer het je uitkomt, en dus zelden op het drukste moment van de dag. Daartegenover staan soms enkele langere trajecten, zoals een uitstap naar de kust of de Ardennen of een vakantie met de wagen.
Bij veel mensen daalt het aantal kilometers daardoor merkbaar, al geldt dat niet voor iedereen. Wie intensief reist, mantelzorg opneemt op een andere plek of vrijwilligerswerk doet waarvoor veel gereden wordt, kan evenveel onderweg zijn als vroeger. Ga dus na hoeveel je werkelijk rijdt, in plaats van ervan uit te gaan dat het minder is.
Moet je je verzekeraar verwittigen wanneer je stopt met werken?
Een wettelijke meldingsplicht is er alleen voor wijzigingen die het risico verzwaren, maar een vermindering van het risico meld je in je eigen belang.
De verzekeringswet legt de verzekeringnemer op om omstandigheden te melden die het risico aanzienlijk en blijvend verzwaren. Stoppen met werken doet doorgaans het omgekeerde. Je schendt dus geen verplichting wanneer je niets meldt.
Toch is er een goede reden om het wel te doen. Dezelfde wet bepaalt dat de verzekeringnemer een aanpassing van de premie kan vragen wanneer het risico aanzienlijk en blijvend is verminderd. De verzekeraar bekijkt dan of hij onder de nieuwe omstandigheden andere voorwaarden zou hebben toegepast.
Kijk concreet naar deze gegevens in je bijzondere voorwaarden:
het opgegeven gebruik van de wagen, want een wagen die vroeger ook voor het werk diende, wordt nu alleen nog privé gebruikt;
het geschatte aantal kilometers per jaar;
de gebruikelijke bestuurder, als je partner voortaan vaker met de wagen rijdt dan jij;
het adres waar de wagen gewoonlijk staat, bijvoorbeeld wanneer je verhuist naar een kleinere woning of een deel van het jaar elders verblijft.
Vraag een schriftelijke bevestiging van elke wijziging. De verzekeraar maakt daarvoor een bijvoegsel bij het contract op.
Hoe ga je na hoeveel je nog werkelijk rijdt?
Door twee tellerstanden met een datum met elkaar te vergelijken en het verschil om te rekenen naar een volledig jaar.
Schattingen uit het hoofd zijn zelden betrouwbaar. De tellerstand van je wagen is op verschillende plaatsen terug te vinden. Het keuringsbewijs vermeldt de stand op de dag van de autokeuring. Je garage noteert de stand op elke onderhoudsfactuur. En je kunt zelf op een vaste dag een foto van het dashboard nemen.
Neem de eerste meting kort na het einde van je loopbaan en herhaal ze enkele maanden later. Hou er rekening mee dat de eerste maanden weinig representatief kunnen zijn. Veel mensen maken in die periode een langere reis of werken net een lijst met uitgestelde klussen af. Na een volledig jaar heb je een beeld waarop je kunt steunen.
Wat betekent minder rijden voor de premie?
Minder kilometers betekenen een kleinere blootstelling aan verkeersongevallen, en dat kan zich vertalen in de premie wanneer het contract met de afstand rekening houdt.
Bij een klassiek contract is het aantal kilometers een van de criteria waarmee de verzekeraar je profiel bepaalt. Een aangepaste schatting kan dan een andere indeling opleveren. Daarnaast zijn er formules die een deel van de premie koppelen aan de afstand die je werkelijk rijdt. Belfius Direct Verzekeringen biedt met de Kilometerverzekering zo'n formule aan en vat de ervaring van de eigen klanten als volgt samen:
« Volgens het onderzoek dat we uitvoerden bij onze klanten, besparen onze klanten gemiddeld €242 per jaar, en zelfs gemiddeld €360 bij Full Omnium, door over te stappen naar de Kilometerverzekering.* » — Belfius Direct Verzekeringen, Belgische directe verzekeraar
Maak je na je loopbaan vooral korte ritten in de buurt, leg die vaststelling dan naast je eigen tellerstanden. Meer uitleg over de kilometerverzekering staat op de pagina van Belfius Direct Verzekeringen, waar je ook online een prijs kunt berekenen voor je eigen wagen.
Heb je nog dezelfde waarborgen nodig als tijdens je loopbaan?
Niet noodzakelijk, want de waarde van je wagen, het soort ritten en je behoefte aan bijstand zijn intussen veranderd.
Een contract groeit zelden mee met de wagen. Wie zijn wagen nieuw kocht en verzekerde met een volledige omnium, heeft die formule vaak jaren later nog. Intussen is de waarde van de wagen gedaald, terwijl de dekking dezelfde is gebleven. Omgekeerd kunnen bepaalde opties net aan belang winnen wanneer je vaker voor je plezier op pad gaat.
Waarborg | Vraag om jezelf te stellen | Mogelijke conclusie |
|---|---|---|
Volledige omnium | Staat de premie nog in verhouding tot de huidige waarde van de wagen? | Behouden bij een recente wagen, herbekijken bij een oudere |
Kleine omnium | Wil je gedekt blijven tegen diefstal, brand, glasbreuk en natuurkrachten? | Te overwegen wanneer een volledige omnium niet meer in verhouding staat tot de waarde van een oudere wagen |
Bestuurdersverzekering | Ben je zelf beschermd als je bij een ongeval in fout gewond raakt? | Behouden, want dit risico hangt niet af van hoeveel je rijdt |
Pechbijstand | Maak je langere uitstappen of reizen met de wagen? | Nagaan of de bijstand ook buiten België geldt |
Rechtsbijstand | Wil je juridische hulp bij een betwisting na een ongeval? | Afwegen op basis van de premie en de dekking |
Vervangwagen | Kun je enkele dagen zonder wagen als hij in herstelling is? | Minder dringend wanneer je niet meer dagelijks moet rijden |
De BA-verzekering blijft uiteraard verplicht. Zij dekt de schade aan anderen en staat los van al deze keuzes.
Welke ritten komen in de plaats van het woon-werkverkeer?
Vooral ritten voor het gezin, voor de vrije tijd en voor vrijwilligerswerk, en elk van die ritten roept een eigen vraag over de dekking op.
Het vervoer van kleinkinderen is het bekendste voorbeeld. Inzittenden zijn voor hun lichamelijke schade gedekt door de BA-verzekering van de wagen waarin ze meerijden. Zorg voor een kinderzitje dat aangepast is aan de lengte en het gewicht van het kind. Dat is een wettelijke verplichting, en het is in de eerste plaats een kwestie van veiligheid.
Vrijwilligerswerk is een tweede geval. Rijd je met je eigen wagen voor een vereniging, bijvoorbeeld om maaltijden te bezorgen of mensen naar een afspraak te brengen, vraag dan bij de organisatie na of zij een verzekering voor die opdrachten heeft. Meld dat gebruik ook aan je eigen verzekeraar, zodat er geen twijfel bestaat over de omschrijving van het gebruik in je contract.
Reizen met de wagen is een derde geval. Controleer voor het vertrek in welke landen je dekking geldt en wat de bijstand dekt bij pech of een ongeval ver van huis.
Tot slot kan het gebeuren dat je je wagen vaker uitleent aan kinderen of kleinkinderen. Een occasionele uitlening is gedekt door de BA-verzekering. Wordt het een gewoonte, dan meld je die bestuurder aan de verzekeraar.
Hoe pak je de jaarlijkse controle van je contract aan?
Kies een vast moment per jaar, ruim voor de vervaldag, en overloop telkens dezelfde punten.
Een jaarlijkse controle hoeft weinig tijd te kosten wanneer je ze voorbereidt:
leg de bijzondere voorwaarden, het laatste vervaldagbericht en het keuringsbewijs samen;
noteer de tellerstand en vergelijk ze met die van het jaar voordien;
kijk na of het gebruik, de bestuurder en het adres nog kloppen;
overloop de waarborgen aan de hand van de tabel hierboven;
noteer de vervaldag en de opzegtermijn die in de algemene voorwaarden staat;
vraag indien nodig een aangepaste offerte en vergelijk ze met andere formules.
Doe die oefening ruim op tijd. Zo kun je in alle rust beslissen en hou je rekening met de opzegtermijn als je voor een andere formule kiest.
Veelgestelde vragen over je wagen en verzekering na je loopbaan
Verandert mijn premie automatisch wanneer ik met pensioen ga?
Nee. Het contract loopt door op basis van de gegevens die je bij het afsluiten hebt opgegeven. Een aanpassing gebeurt alleen wanneer jij of de verzekeraar daartoe het initiatief neemt.
Speelt mijn leeftijd een rol in de premie?
Leeftijd is een van de criteria die verzekeraars mogen gebruiken, op voorwaarde dat ze het objectief kunnen verantwoorden. Elke verzekeraar maakt zijn segmentatiecriteria openbaar.
Zijn mijn kleinkinderen verzekerd wanneer ze met mij meerijden?
Ja. Inzittenden worden bij een ongeval voor hun lichamelijke schade vergoed via de BA-verzekering van de wagen, ongeacht wie aansprakelijk is.
Heeft het zin om een tweede wagen in het gezin te houden?
Dat hangt af van je verplaatsingen. Een wagen die nauwelijks rijdt, blijft vaste kosten meebrengen zoals de verkeersbelasting, de autokeuring en de verzekering. Zet die kosten naast het werkelijke gebruik.
Mag ik mijn verzekering opzeggen buiten de vervaldag?
Ja, in de regel wel. Als consument kun je een autoverzekering na het eerste verzekeringsjaar op elk moment opzeggen, mits je de wettelijke opzegtermijn naleeft. Tijdens het eerste jaar kan dat alleen tegen de vervaldag.
Kernpunten om te onthouden
|
Belangrijke info over de Kilometerverzekering
Voor u het contract van de Kilometerverzekering ondertekent, vraagt Belfius Direct Verzekeringen deze documenten te lezen:
o Het informatiedocument over het verzekeringsproduct (IPID)
o De Algemene Voorwaarden
De Bijzondere en Algemene Voorwaarden hebben voorrang op commerciële brochures en andere commerciële teksten.
Belangrijkste dekkingen
• Een vergoeding voor stoffelijke schade aan andere partijen tot max. €100.000.000 per schadegeval en onbeperkt voor lichamelijke schade aan andere partijen.
• Belfius Direct Verzekeringen zorgt bij een ongeval voor de sleping van uw wagen en het vervoer van de ongedeerde inzittenden naar hun domicilie in België.
• Heeft u een optionele waarborg Vervangvoertuig, dan sleept Belfius Direct Verzekeringen uw wagen na een ongeval, brand, poging tot diefstal of vandalisme in België of Luxemburg naar een hersteller en krijgt u gedurende max. 20 dagen een vervangvoertuig. Als het voertuig gestolen is, is dit max. 30 dagen.
Belangrijkste uitsluitingen
• De BA Autoverzekering dekt geen lichamelijke schade van de bestuurder wanneer die aansprakelijk is voor het ongeval. Neem daarvoor de optionele waarborg Bestuurdersverzekering.
• De BA Autoverzekering dekt geen materiële schade aan het verzekerde motorrijtuig. Neem daarvoor de optionele waarborg Omnium.
• De BA Autoverzekering geldt niet indien een dief of heler een ongeval veroorzaakt met het verzekerde voertuig.
Bereken online de prijs voor uw voertuig en ontvang een gepersonaliseerde offerte via de productpagina van de Kilometerverzekering. U kan ook de klantendienst van Belfius Direct Verzekeringen contacteren op 02 244 23 23.
U sluit deze verzekering af voor 1 jaar. Het contract wordt op vervaldatum stilzwijgend verlengd voor opeenvolgende periodes van één jaar, tenzij een van de partijen het opzegt volgens de voorwaarden en omstandigheden in de Algemene Voorwaarden.
De Kilometerverzekering is een autoverzekering naar Belgisch recht van Belfius Direct Verzekeringen, handelsnaam van Belfius Insurance NV, Karel Rogierplein 11, 1210 Brussel, RPR Brussel BTW BE 0405.764.064, verzekeringsonderneming toegelaten onder nummer 0037.
Voor klachten kan u de klachtenprocedure volgen.
